Essenziell für Ihr Business: Versicherungen für Geschäftskunden
Sie sind selbstständig und führen ein Unternehmen? Sie agieren als Freiberufler? Im beiden Fällen haben Sie im Vergleich zur Privatperson zusätzliche Risiken, die abgesichert werden sollten. Als unabhängiger Experte berate ich Sie gern, welche Versicherungen für Ihr Business sinnvoll und essenziell sind. Dabei berücksichtige ich Ihre individuellen Branchenrisiken genauso wie Ihre spezifischen Anforderungen an den Faktor Sicherheit.
Betriebshaftpflichtversicherung
Betriebsinhaltsversicherung
"Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstandenen Schadens verpflichtet." (BGB § 823) Da die Haftung in der Höhe nicht begrenzt ist, haftet ein Unternehmer mit dem gesamten Betriebskapital – bei Einzelunternehmen auch mit dem gesamten Privatvermögen. Daher sollte jeder Unternehmer bevor er einen Auftrag von Kunden annimmt an seinen Versicherungsschutz denken. Bei einigen Berufsgruppen ist eine Berufshaftpflichtversicherung verpflichtend - dazu gehören Architekten, Steuerberater und Ärzte. Selbständige in beratenden Berufen, die durch Fehlberatungen Vermögensschäden bei ihren Kunden verursachen können, sollten sich durch eine Vermögensschadenhaftpflicht schützen.
Die Umwelthaftpflichtversicherung sichert das Risiko von Umweltschäden ab. Wer Produkte herstellt oder in den Umlauf bringt sollte über eine Produkthaftpflichtversicherung nachdenken. Diese ersetzt Schäden durch fehlerhafte, vom Unternehmen gelieferte Waren und Leistungen - solche Schäden sind in der klassischen Betriebshaftpflichtversicherung nicht erfasst.
Diese Versicherung wird auch manchmal als Hausratversicherung für den Betrieb bezeichnet. Hier kann der Betriebsinhalt (Einrichtungen und Waren) gegen die Gefahren von Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl und auch Elementarschäden abgesichert werden. Zusätzlich kann man eine Betriebsunterbrechungsversicherung mit vereinbaren, die dann nach einem Schadenfall die laufenden Kosten des Betriebes übernimmt. Hier kommt es besonders darauf an die Versicherungssummen richtig zu ermitteln, um im Schadensfall ausreichend abgesichert zu sein.
Maschinenversicherung
Gewerbe-Rechtsschutz
Der Ausfall einer Maschine ist ärgerlich, denn es kostet Zeit, und Aufträge können nicht erfüllt werden. Die Kosten für die Reparatur oder den Austausch kann man jedoch absichern. Eine Maschinenversicherung schützt gegen
- Schäden durch Brand,
- Kurzschluss, Überspannung, Bedienungsfehler,
- Explosion, Frost, Sturm, Blitzschlag,
- Konstruktions- und Materialfehler,
- böswillige Beschädigung,
- Versagen von Regeleinrichtungen und weitere Risiken.
Als Unternehmer ist es wesentlich wahrscheinlicher in einen Rechtsstreit verwickelt zu werden als es bei einer Privatperson der Fall ist. Eine Rechtsschutzversicherung ersetzt dann die Anwalts- und Gerichtskosten. Welche Risiken abzusichern sind ist so individuell wie die Firma selbst. Hier einige mögliche Rechtsstreitigkeiten gegen die man sich versichern kann.
- Schadenersatzansprüche,
- Arbeitsrecht,
- Straf- und Ordnungswidrigkeiten,
- Steuer- und Sozialrecht,
- Disziplinar- und Standesrecht,
- Antidiskriminierung,
- Wettbewerbsrecht
Elektronikversicherung
Eine Elektronikversicherung ersetzt die Kosten für die Reparatur oder die Neuanschaffung von der elektronischen Betriebseinrichtung. Hierbei ist es dann egal, ob es sich um einen Bedienungsfehler oder einfach ein Missgeschick (Fallschäden oder Bruchschäden etc.) handelt.
Selbst bei Fahrlässigkeit, Vorsatz und Sabotage wird geleistet.
Somit sind die elektronischen Geräte weitreichender als in der Betriebsinhaltsversicherung abgesichert.
Gebäudeversicherung
Auch das Betriebsgebäude muss ausreichend versichert sein.
Hier ist dann die Gebäudeversicherung gegen die Gefahren Feuer, Leitungswasser und Sturm und Hagelschädel nötig. Elementarschäden wie Starkregen oder Überflutung des Versicherungsgrund- stückes können auch mit abgesichert werden. Auch eine Glasversicherung ist in vielen Fällen in Betracht zu ziehen.
Wesentlich ist hier die richtige Versicherungssumme zu ermitteln, um im Schadensfall auch alle Kosten für die Wiederherstellung des Gebäudes ersetzt zu bekommen.
Betriebliche Altersvorsorge
Betriebliche Altersversorgung (bAV) ist der Sammelbegriff für alle finanziellen Leistungen, die ein Arbeitgeber seinem Arbeitnehmer zusagt hinsichtlich:
• Altersversorge
• Versorgung von Hinterbliebenen bei Tod oder Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zusagt.
Rechtsanspruch
- Arbeitnehmer können von ihrem Arbeitgeber verlangen, dass dieser Teile ihres Lohnes oder Gehalts in einen Anspruch auf betriebliche Altersversorgung umwandelt, die sogenannte Entgeltumwandlung.
Steuervorteile
- Die betriebliche Altersversorgung bietet aber nicht nur eine zusätzliche Rente und/oder einen zusätzlichen Risikoschutz. Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer profitieren auch von beachtlichen Steuervorteilen.
Vorteile für den Arbeitgeber
- Für den Arbeitgeber bietet sie eine Möglichkeit, Mitarbeiter zu binden und zu motivieren.